Revue Banque

La remontée des taux d’intérêt a-t-elle un effet récessif ? Les mesures de resserrement quantitatif (quantitative tightening) récentes des banques centrales se sont matérialisées par une baisse significative de la masse monétaire et une très forte remontée des...

[POLITIQUE MONÉTAIRE]
Politique monétaire : Les effets du resserrement quantitatif et de la remontée des #taux, adoptés pour lutter contre l’#inflation, sont maintenant visibles sur les entreprises et les ménages. A moyen terme, quelles solutions pour sortir de la crise ?
bit.ly/3V0FO3M

L’Eurosystème poursuit la normalisation de son bilan Depuis son pic de 8 800 milliards d’euros atteint en juin 2022, la taille du bilan consolidé de la Banque Centrale Européenne (BCE) et des banques centrales nationales des pays de la zone euro continu...

[SUPERVISION]
Selon les données de la BCE à fin 2023, le bilan consolidé s’élevait à 6 935 milliards d’euros, soit une réduction de 1 015 milliards par rapport à fin 2022. Par Tân LE QUANG
bit.ly/3UO57Ww

Une avance de financement pour les ventes sur marketplaces Selon un sondage Ifop de janvier 2024, 46 % des sondés considèrent trouver les meilleures offres en ligne, contre 43 % en 2023. Quant à la Fédération du e-commerce et de la vente à distance (Fevad), e...

Les marketplaces pour accompagner et accélérer le développement du e-commerce se renforcent. Pourtant des réalités opérationnelles freinent leur croissance : délais de paiement, manque de liquidités, rupture de stock. Le One Day Payment répond à ces enjeux.
bit.ly/3UFbH1M

Titrisation 2.0 : surmonter les obstacles réglementaires Alors qu’un nombre croissant d’institutions a recours à la titrisation pour transférer leur risque de crédit à d’autres via un véhicule ad hoc, les progrès de la modélisation statistique et de la quan...

La technologie, notamment l’intelligence artificielle, s’intègre toujours davantage dans la gestion du risque de crédit, et en particulier dans les opérations de titrisation d’actifs.
#AI #securitization
tinyurl.com/5n6kz44d

« Plus de 35 milliards d’euros seront investis dans les fonds labellisés non cotés » lTibi 1 avait mobilisé 23 investisseurs institutionnels partenaires en 2020-2022. Tibi 2, lancé il y a près d’un an, en réunit 30. Quelles sont les différences entre ces deux phases de l’initiative qu...

«Financement Scale-UP» vise à augmenter la capacité de financement des entreprises technologiques en mobilisant l’épargne des institutionnels. En juin, il est entré dans sa deuxième phase. Entretien avec Philippe Tibi, porteur de ce projet à @Economie_Gouv
bit.ly/44lcGYc

Dans une finance en pleine mutation, une industrie fossilisée ? En un quart de siècle, les industries financières se sont métamorphosées : le paiement fractionné vient largement remplacer les crédits à la consommation, les virements instantanés deviennent la norme...

L’Asset Management est aujourd’hui porté par deux courants : les fonds indiciels et les critères ESG,, sur fond d’érosion des marges. Reste à savoir ce qui les soutient.
bit.ly/3Qbp4E5

Le marché change d’allure auprès des particuliers La période 2020-2022 fut à plusieurs égards exceptionnelle pour le marché de l’automobile et pour son financement. Sur le plan des volumes en premier lieu : les ventes de véhicules neufs (VN) aux part...

La location de véhicules, éventuellement sans option d’achat mais de plus en plus associée à des services, prend sa place auprès des particuliers. Les acteurs français se positionnent, en coopération ou en concurrence avec les constructeurs.
#leasing #retail
bit.ly/49DDkwc

Le leasing, notre meilleur atout pour une mobilité décarbonée Les Français aiment la voiture. Depuis plus d’une centaine d’années, l’histoire de l’industrie tricolore est intimement liée à l’automobile. Un lien qu’on pourrait croire mis à mal avec la nécessaire ...

En participant activement à la #transition vers des modes de déplacement plus respectueux de l’environnement, les #banques démontrent leur engagement envers la construction d’un avenir durable. Leur implication transcende le simple soutien financier.
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Les financements locatifs sont au carrefour des transitions À compter de fin 2022, la remontée brutale des taux d’intérêt a fortement marqué l’univers du crédit à la consommation en France. Comme pour les crédits immobiliers, le plafond du taux d’usure a créé ...

Les financements locatifs suscitent l’engouement des particuliers. Ils constituent aussi une solution particulièrement utile pour les entreprises dans le cadre de leurs investissements portés par les transitions numérique et écologique.
tinyurl.com/ycynbuye

L’agilité doit trouver sa place dans les mégastructures bancaires Contraintes prudentielles et réglementaires ont favorisé la consolidation du secteur bancaire. Les mégastructures qui en sont issues se sont complexifiées et ont renforcé leur système de contrôle, con...

[MÉTIERS]
Dans un secteur très consolidé, les banques doivent répondre à une double nécessité : conserver la maîtrise tout en étant capable d’une grande réactivité. Par Olivier Arroua
#Stratégie #banques
bit.ly/3IBKS7M

[INTERVIEW] #digital #finance #bank #outsourcing : Expert en externalisation, Pierre-Jean Esbelin livre la 3e édition de son ouvrage, « Externalisation des #SI : Révolution cloud, Transformer l’entreprise et optimiser le digital avec ou sans le #Cloud ».
www.revue-banque.fr/lectures/les...

La location avec option d’achat nouvelle source de revenus Rien ne pouvait porter la production de crédit à la consommation en France l’an dernier. Face à l’inflation, la hausse des taux de refinancement faisant pression sur les marges a influencé les établis...

La production de crédits à la consommation a atteint 49,3 milliards d’euros fin 2023, une baisse de 0.8 % par rapport à 2022, selon les chiffres de l’ASF. Les prêts personnels non affectés ont été les plus impactés. LOA et LLD tirent en revanche leur épingle du jeu.
bit.ly/4c6Afr5

Le commerce mondial face à la résurgence des risques En réponse aux menaces, les organisations maritimes internationales (ICS, BIMCO, Intercargo, Intertanko, OCIMF, CLIA, IMCA) ont actualisé, le 5 février 2024, leurs conseils pour les transits en mer Ro...

L’escalade des tensions en mer Noire depuis 2022 et les attaques des Houthis en mer Rouge ont accru l’importance de protéger les navires, en particulier de transport d’ hydrocarbures et produits chimiques. Les entreprises s’adaptent au mieux et les assureurs ont ajusté leurs offres.
bit.ly/49RWXRE

Anticiper pour éviter les faux pas dans le changement de SI La mise en œuvre de projets de transformation des systèmes d’information (SI) est souvent synonyme de migrations délicates et complexes entre différentes plateformes. Ces transformations métier et SI,...

Transformer des systèmes d’information nécessite des migrations délicates et complexes. Du point de vue de la #comptabilité, la « bascule » requiert des conditions précises pour être optimale.
bit.ly/4bPZ8Hj

Pourquoi les États-Unis affichent une croissance supérieure à celle de la zone euro La première constatation qu’on peut faire en examinant les données est que l’écart de croissance en faveur des États-Unis ne vient pas d’une progression plus rapide de l’emploi. Certes, la population ...

[MACRO-ÉCONOMIE]
La croissance des États-Unis est depuis 2012 systématiquement supérieure à celle de la zone euro. Cet écart s’explique notamment par des gains de productivité plus importants, dont les facteurs sont multiples.
Par Patrick Artus
bit.ly/3Thwp7i

Euro numérique : un projet dangereux pour les citoyens ? Après l’avènement (puis la consécration) du bitcoin et des autres cryptomonnaies, l’idée d’une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) a germé dans l’esprit de plusieurs acteurs du secteur. Le but...

Le projet d’euro numérique de détail suscite des craintes, notamment pour la protection de la vie privée, et il est parfois considéré comme un instrument de domination à la main de l’autorité publique.
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DORA : « Tout le monde se prépare » Rencontre avec... Christophe Sorré, Chief Technology Officer pour Financial services & Consumer, IBM France

DORA entrera en vigueur en janvier 2025. #Cloud, #data, #IntelligenceArtificielle : les acteurs du secteur bancaire et tous les établissements concernés par cette réglementation ont entamé leur transformation. Rencontre avec Christophe Sorré , IBM France
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2024 : l’ESG en première ligne L’impact majeur des tendances ESG sur la solidité du crédit Les tendances ESG cette année et au-delà auront un impact majeur sur la solidité du crédit, selon Moody’s. Dans une étude parue en janvier, ...

[WEB ONLY]
Moody's Corporation a identifié les thèmes qui façonneront le crédit en 2024 et au-delà. S’ils apportent leur lot d’opportunités, pour l’heure, les thèmes ESG marquent le pas et restent synonymes de nouveaux risques.
bit.ly/48pLwzK

Euro numérique : Rigueur et précision, les conditions du succès La Banque Centrale Européenne (BCE) analyse en ce moment les impacts que pourrait avoir la mise en circulation d’un euro numérique sur notre société. La phase préparatoire de ce projet a été lancée en...

Un moyen de paiement complémentaire, accessible, liquide et sécurisé pour les particuliers : c’est l’objectif de la BCE. Une mise en circulation qui ne sera pas neutre pour les banques.
tinyurl.com/yaz78bpe

Le régime pilote en phase d’amorçage Le Règlement UE 2022/858 du 30 mai 2022 sur un régime pilote pour les infrastructures de marché reposant sur la technologie des registres distribués, communément appelé « Règlement pilote » ou « ...

Conçu pour favoriser l’innovation, le règlement européen du « régime pilote » instaure des exemptions temporaires afin de s’adapter à la technologie. Expérimental, il n’a pour l’heure pas fait significativement évoluer le paysage financier européen.
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Les banquiers en attente de leurs bonus Recruter des profils rares, c’est le rôle des cabinets de « chasseurs de têtes » (executive search). Après une année 2022 exceptionnelle en termes de mandats, les spécialistes de l’executive sear...

La Banque de financement et d’investissement a été fortement impactée par la hausse rapide des taux, et partant l’ensemble des métiers. En jeu les rémunérations au titre de 2023 mais aussi les nombreux défis à relever en 2024.
tinyurl.com/c63rnd76

Comment un banquier privé est devenu « top LinkedIn français » On ne devient pas banquier privé par hasard. Certaines activités exigent en effet plus qu’un investissement professionnel. J’ai commencé à me passionner pour les marchés financiers et à investir en bo...

[COMMUNICATION/MARKETING]
Poster ce qu’il faut, quand il faut, apprivoiser l’algorithme… et se distinguer sur un réseau virtuel a aussi des retombées concrètes. Retour d’expérience. Par Jeremy Blackwell
tinyurl.com/58bjbkac

Une année test pour le modèle français Environ une semaine plus tôt qu’à l’accoutumée, les banques françaises ont publié leurs résultats annuels. Pour 2023, la première reste BNP Paribas, dont le résultat s’est envolé de 10,9 % à un record...

Résultats annuels des banques françaises : En 2023, les coefficients d’exploitation ont été mis sous pression. BNP Paribas, Crédit Agricole et Crédit Mutuel Alliance Fédérale tirent leur épingle du jeu. C’est plus compliqué pour BPCE et Société Générale.
bit.ly/3wj1GgN

« L’expansion de Coinbase en Europe est une success story » Coinbase a obtenu le statut de prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) en France. À quelle fin ? La nouvelle annoncée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) le 21 décembre 2023 const...

[BLOCKCHAIN/CRYPTOACTIFS]
Coinbase est la deuxième plateforme mondiale d’échange de crypto-actifs. Daniel Seifert, son directeur régional Europe Moyen-Orient et Afrique, souligne l’importance de son enregistrement en France pour servir les ambitions européennes.
tinyurl.com/34axrhe6

Les caméras augmentées pour réduire le risque dans les réseaux Pour dissuader les activités criminelles, rien de mieux aujourd’hui que les caméras vidéo Pourtant, même en haute définition (HD) et avec un certain degré d’analyse embarquée, les plus avancées ne peu...

Dans les réseaux, les caméras sont partout, dans les sas, aux abords des distributeurs automatiques et dans les espaces d’accueil et de conseil. La vidéoprotection peut être améliorée, mais dans le respect de la protection des données.
www.revue-banque.fr/metiers/banq...

« La mixité passe aussi par la cooptation » C’est avec un plaisir non dissimulé qu’Adriana Saitta a rejoint en 2023 La Banque Postale en tant que directrice des paiements. « Le sujet des paiements est extraordinairement intéressant. Et il est s...

Adriana Saitta a récemment pris la direction des paiements de La Banque Postale. Pour Revue Banque, elle évoque les enjeux de ce métier et met en lumière l’intérêt de développer la mixité dans les postes de direction.
www.revue-banque.fr/fonctions-su...

DORA : les enjeux stratégiques de l’expansion de l’écosystème réglementaire européen Avec 22 % des attaques mondiales dirigées contre des banques et des assureurs1 et une cyberattaque sur deux couronnée de succès dans la zone euro2, le secteur financier est de plus en plus touché par ...

La loi sur la résilience opérationnelle numérique modifie la dynamique de gestion du risque et produit des effets à l’international. Les institutions financières ont tout intérêt à adopter une approche proactive.
#DORA #cyberresilience #CyberSecurity
tinyurl.com/wk5y5758

L’IA s’invite à tous les étages du monde bancaire Le 30 novembre 2022, l’ouverture au grand public de ChatGPT 3 a constitué une révolution en matière d’intelligence artificielle (IA). En seulement un mois, 100 millions d’utilisateurs de la solution développée par Open AI avaient été recensés. ChatGPT a de quoi séduire. Cette solution basée sur l’IA...

L’IA générative est en train de transformer les métiers. Les banques sont vite passées à l’industrialisation des procédés. Des avancées restent nécessaires, notamment dans l’accès aux données en temps réel.
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Dollarisation ou dédollarisation ? Le cas de l’Argentine, déjà largement dollarisée, attire aujourd’hui l’attention. Javier Milei, le nouveau président, avait promis lors de sa campagne une dollarisation totale et donc la fin du peso. Depuis son investiture, le projet est repoussé sine die. Il a laissé la place à une dévaluation mass...

Certains pays, notamment d’Amérique latine, veulent renforcer leur ancrage au dollar. Les BRICS, eux, contestent de plus en plus l’hégémonie du billet vert. Où va se situer la balance entre ces deux forces opposées ? Un débat avant tout géopolitique.
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Les banques à la manœuvre pour assainir le marché de l’immobilier Le marché immobilier est confronté à une crise sévère qui a démarré à l’été 2022 (-20 % sur le volume de transactions sur 12 mois1). Le volume des transactions s’effondre et les prix ref...

La crise de l’habitat a été aggravée par le fort ralentissement de la production de crédits. Financement, couverture de l’ investissement, accompagnement de terrain : les banques peuvent favoriser son retournement.
www.revue-banque.fr/fonctions-su...